Logga in

Ring oss på

020-25 26 26

Stäng
Vardagar 09:00 - 17:00
Bilder hemsida (1)

Vad är minsta möjliga kontantinsats för bolån i Sverige 2026?

Minsta kontantinsatsen för bolån i Sverige är 10 procent av bostadens köpeskilling. Det nya bolånetaket, som trädde i kraft den 1 april 2026, innebär att banker får låna ut maximalt 90 procent av bostadens värde. Tidigare krävdes 15 procents insats.

 

Vad 10 procents insats innebär i kronor:

Bostadens pris      Kontantinsats (10%)      Bolån (90%)    
2 000 000 kr200 000 kr1 800 000 kr
3 000 000 kr300 000 kr2 700 000 kr
4 000 000 kr400 000 kr3 600 000 kr

Kan man ta bolån till 95 eller 100 procent av bostadens värde?

Nej. Svenska banker får inte bevilja bolån på mer än 90 procent av bostadens marknadsvärde. Det finns inget lagligt sätt att få ett reguljärt bolån till 95 eller 100 procent i Sverige 2026.

Den som vill finansiera mer än 90 procent måste kombinera bolånet med en eller flera av dessa lösningar:

  • Blancolån (privatlån) – osäkrat lån med ränta 4,5–6,5%, räknas in i bankens skuldbedömning
  • Lån från närstående – dokumenteras med skuldebrev, syns inte direkt i UC
  • Gåva från närstående – kräver gåvobrev, räknas som eget kapital

Viktigt: Banken ska alltid informeras om och godkänna sidolån innan bolåneavtal tecknas.

Vilka amorteringskrav gäller vid hög belåning 2026?

Det skärpta amorteringskravet – 1 procent extra per år för lån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten – avskaffades den 1 april 2026.

De grundläggande amorteringskraven kvarstår:

Belåningsgrad      Amorteringskrav per år      
Över 70%2% av lånebeloppet
50–70%1% av lånebeloppet
Under 50%Frivilligt

 

Exempel:

Ett bolån på 2 700 000 kr vid 90% belåning kräver 2% amortering = 4 500 kr per månad enbart i amortering.

Vad är KALP och varför avgör det om du får bolån?

KALP – Kvar Att Leva På – är det belopp som återstår varje månad efter att ränta, amortering och levnadskostnader är betalda. Det är bankens viktigaste mått vid bolånebedömning.

Banken räknar alltid med en kalkylränta 2–3 procentenheter över aktuell marknadsränta, som ett stresstest på din betalningsförmåga. Godkänd belåning kräver att KALP överstiger bankens minimigräns.

Faktorer som påverkar KALP negativt: befintliga skulder, lägre eller variabel inkomst, stor hushållsstorlek, höga driftskostnader.

Tumregel:

Klarar din ekonomi inte räntehöjning på 2 procentenheter – bör du inte belåna dig maximalt.

Vad kostar ett bolån på 90 procent per månad?

Räkneexempel: Bostad värd 3 000 000 kr, insats 300 000 kr, bolån 2 700 000 kr.

Kostnad                      Belopp per månad    
Ränta (4%)ca 9 000 kr
Amortering (2%)ca 4 500 kr
Totalt (bolån)ca 13 500 kr

 

Har du även ett blancolån på 100 000 kr för delar av insatsen (5,5% ränta) tillkommer 800–1 200 kr/mån beroende på löptid.

5 viktiga råd om du tar bolån med liten insats

1 Ha en buffert utöver insatsen
Spara minst 2–3 månadslöner separat. Oväntade reparationer, sjukskrivning eller räntehopp ska inte kunna slå ut din ekonomi.

2 Stresstest din ränta

Räkna på vad räntan kostar om den stiger 2 procentenheter. Klarar du inte det – bind delar av lånet för att begränsa risken.

3 Förhandla räntan

Ränteskillnaden mellan banker är 0,3–0,6 procentenheter. På ett lån på 2,7 miljoner kronor motsvarar det 8 000–16 000 kronor om året.

4 Ansök inte hos för många banker på kort tid

Varje kreditupplysning syns i UC och försämrar din profil. Jämför via en samlad tjänst i stället för att ansöka hos bank efter bank.

5 Planera för framtida tilläggslån
Maximal belåningsgrad för utökat bolån (renovering etc.) är numera 80 procent – inte 90. Vet du att du vill renovera inom några år, räkna på det redan nu.

Vanliga frågor om bolån med liten insats

Ja, via blancolån eller lån från närstående – men banken måste godkänna det i förväg och det räknas med i skuldbedömningen.

Lagen kräver 10 procent, men banker kräver ofta starkare KALP-marginal av egenföretagare. Ha gärna 6–12 månaders buffert och dokumenterad stabil inkomst i minst 2 år.

Vid hög belåning kan du snabbt hamna i ett läge där lånet överstiger bostadens värde. Det begränsar din rörlighet och kan tvinga fram försäljning på ofördelaktiga villkor.

Ja. Banken bedömer hushållets samlade ekonomi. Gemensam ansökan med starkare medsökande kan förbättra möjligheterna markant.

Sammanfattning – det viktigaste om bolån med liten insats 2026

  • Minsta kontantinsatsen är 10 procent (sedan 1 april 2026)
  • Bolånetaket är 90 procent – 95 eller 100 procent är inte möjligt via ordinärt bolån
  • Resterande insats kan finansieras via blancolån eller lån från närstående
  • Amorteringskravet är 2 procent per år vid belåning över 70 procent
  • Det skärpta inkomstbaserade amorteringskravet är avskaffat
  • KALP-bedömningen avgör – inte bara lagens gränser
  • Bygg alltid en buffert och stresstesta räntekänsligheten

Byta bostadsguiden

Visa fler

Visa färre

Ordlista

Visa fler

Visa färre

Vill du bli uppringd av en bolånerådgivare?

    Chatt

    Vardagar 09:00 - 17:00
    Vardagar 09:00 - 17:00
    Ordna AB, Org.nr. 556962-9404
    Rehnsgatan 11, 113 57 Stockholm