Ring oss på

020-25 26 26

Stäng
Vardagar 09:00 - 17:00

Vad är ränteskillnadsersättning?

Ränteskillnadsersättning, förkortat RSE, är den avgift banken har rätt att ta ut om du löser ett bundet bolån i förtid, det vill säga innan bindningstiden löpt ut. Den kompenserar banken för de ränteintäkter de förlorar när du avslutar lånet tidigare än avtalat.

Om du har en rörlig ränta, vanligtvis kallad tremånadersränta, behöver du aldrig betala ränteskillnadsersättning.

När blir ränteskillnadsersättning aktuell?

RSE kan bli aktuell i tre vanliga situationer:

  • Du säljer din bostad och löser det bundna bolånet.
  • Du vill flytta ditt bolån till en annan bank innan bindningstiden löper ut.
  • Du vill göra en extra stor amortering under bindningstiden.

I alla dessa fall kan banken ta ut RSE, men hur stort beloppet blir beror på ränteläget när du löser lånet.

Hur beräknas ränteskillnadsersättningen?

Beräkningsmodellen beror på när du band räntan.

Lån bundna före 1 juli 2025 beräknas med den äldre modellen: banken jämför din bundna ränta med en jämförelseränta baserad på aktuella bostadsobligationsräntor med samma återstående löptid, plus ett påslag om en procentenhet. Skillnaden mellan din ränta och jämförelseräntan avgör RSE:ns storlek.

Lån bundna från och med 1 juli 2025 beräknas med en ny modell: banken jämför istället genomsnittsräntan (swapräntan) under de 20 handelsdagarna närmast innan du band lånet, med swapräntan de 20 handelsdagarna närmast innan du löser det. Syftet är att bättre spegla bankens faktiska förlust, och den nya modellen leder ofta till lägre RSE.

Oavsett modell är beräkningen komplex, ta alltid kontakt med banken eller använd kalkylatorn på Konsumenternas.se för att få en uppskattning.

När är ränteskillnadsersättningen noll?

Ränteskillnadsersättningen kan bara uppstå om banken faktiskt gör en förlust på att du löser lånet i förtid. Om marknadsräntan har stigit sedan du band ditt lån är jämförelseräntan lika hög eller högre än din bundna ränta, och då är RSE noll. Du kan alltså lösa lånet helt kostnadsfritt. Det innebär att perioder med stigande räntor kan vara gynnsamma om du vill bryta ett bundet lån.

Kan det löna sig att betala ränteskillnadsersättningen?

Ibland ja. Om du kan förhandla fram en betydligt lägre ränta på ett nytt bolån kan den löpande besparingen väga tyngre än RSE:ns engångskostnad. Det gäller särskilt om du har lång tid kvar på bindningstiden och ränteskillnaden är stor.

Hos Ordna Bolån kan vi hjälpa dig att räkna på om det faktiskt lönar sig att lösa lånet i förtid, och i så fall förhandla fram bästa möjliga villkor på det nya.

Kan jag undvika ränteskillnadsersättning?

Det finns ett par situationer där RSE kan undvikas helt eller delvis:

  • Flytta lånet till ny bostad. Om du säljer din bostad och köper en ny har du enligt lag rätt att ta med dig det bundna bolånet till den nya bostaden, utan att betala RSE. Förutsättningen är att banken godkänner den nya bostaden som säkerhet. Byter du bostadstyp, exempelvis från villa till bostadsrätt, godkänner inte alltid banken flytten.
  • Vänta tills bindningstiden löper ut. Vid bindningstidens slut är RSE alltid noll, oavsett ränteläge.
  • Välj kortare bindningstid framöver. Vet du att du kan komma att sälja eller flytta bolånet inom några år är det klokt att välja kortare bindningstid för att minimera risken för hög RSE.

Är ränteskillnadsersättning avdragsgill?

Ja. RSE på bolån räknas som en ränteutgift och är avdragsgill i deklarationen på samma villkor som din ordinarie bolåneränta med ränteavdrag. Banken rapporterar normalt beloppet direkt till Skatteverket, men kontrollera alltid att det är förifyllt korrekt i din deklaration.

Hur gör jag om jag vill lösa ett bundet bolån?

Det bästa är att ta kontakt med banken direkt. Fråga banken vad det kostar att lösa dina bundna lån i förtid. Ibland kan det vara mer fördelaktigt att lösa bundna lån i förtid även fast du måste betala ränteskillnadsersättning om det visar sig att du får en mycket lägre ränta på ditt bolån.

Måste jag betala ränteskillnadsersättning om jag säljer min bostad?

Ja, du måste betala ränteskillnadsersättning om du säljer din bostad och har bundna lån. Däremot finns det en möjlighet att flytta med ditt gamla bolån om du säljer din bostad och köper en ny. Det är enda gången som du, enligt lag, kan slippa betala ränteskillnadsersättning. Därför är det viktigt att du diskuterar alla möjligheter med din bank innan du säljer din bostad och köper en ny.

Vanliga frågor om ränteskillnadsersättning

Gäller ränteskillnadsersättning även vid extra amortering?

Ja. Om du gör en extra amortering som är större än vad som avtalats i din återbetalningsplan under bindningstiden kan banken ta ut RSE även på den delen. Kontrollera villkoren i ditt låneavtal innan du gör extra inbetalningar.

Hur lång tid i förväg måste jag meddela banken?

Enligt konsumentkreditlagen har du rätt att lösa ett lån i förtid, men du bör alltid kontakta banken i god tid för att få en beräkning på vad det kostar. Banken är skyldig att lämna en kostnadsbeskrivning på begäran.

Vad händer om jag inte har råd att betala ränteskillnadsersättningen?

RSE betalas normalt som ett engångsbelopp i samband med att lånet löses. Har du inte pengarna tillgängliga kan det i vissa fall läggas till det nya lånet, men det beror på bankens villkor. Diskutera alltid möjligheterna med banken eller din rådgivare.

Hur vet jag om den nya eller gamla beräkningsmodellen gäller för mig?

Det avgörs av när du band din ränta. Om du band räntan före den 1 juli 2025 gäller den äldre modellen med bostadsobligationer. Band du från och med 1 juli 2025 gäller den nya modellen med swapränta. Om du är osäker, kontakta din bank.

Funderar du på att lösa ett bundet bolån för att flytta till en annan bank eller omförhandla villkoren? Hos Ordna Bolån hjälper vi dig att räkna på om det lönar sig.

Senast uppdaterad: maj 2026