Ring oss på

020-25 26 26

Stäng
Vardagar 09:00 - 17:00
ordna_tvabarn

Vad är en bolånekalkyl?

En bolånekalkyl visar hur mycket du betalar varje månad i ränta och amortering på ett givet lånebelopp. Den hjälper dig att förstå vad en bostad faktiskt kostar att äga, inte bara vad du kan låna, och är ett viktigt verktyg att använda redan innan du börjar gå på visningar.

Hos Ordna Bolån kan du använda vår kalkyl direkt för att räkna på olika scenarier, och sedan ansöka om lånelöfte eller bolån utan att förbinda dig till något.

Vad ingår i en bolånekalkyl?

En grundläggande bolånekalkyl räknar på tre variabler: lånebeloppet, räntan och amorteringen. Tillsammans ger de din månadsbetalning till banken.

Men den verkliga boendekostnaden är större än så. För att få en rättvisande bild bör du även räkna med driftkostnader, det vill säga el, värme, vatten och sophämtning, samt eventuell månadsavgift om du köper en bostadsrätt. En komplett kalkyl brukar innehålla:

  • Ränta — räknas på det aktuella lånesaldot och minskar successivt när du amorterar.
  • Amortering — det belopp du betalar av på skulden varje månad.
  • Driftkostnad — varierar beroende på bostadstyp; villa har normalt högre driftkostnad än bostadsrätt.
  • Månadsavgift — gäller bostadsrätter, täcker föreningens löpande kostnader.
  • Hemförsäkring — bör alltid räknas in i den totala boendekostnaden.

Vad är skillnaden mellan bolånekalkyl och KALP?

En bolånekalkyl räknar ut vad lånet kostar. En KALP, kvar-att-leva-på, räknar ut om du har råd med lånet. I KALP-kalkylen tar banken din inkomst, drar av boendekostnaderna och alla hushållets övriga levnadskostnader (baserade på Konsumentverkets schabloner för mat, kläder och förbrukningsvaror), och kontrollerar att det finns tillräckligt kvar. Om marginalen är för liten beviljas inte lånet, oavsett vad din egna kalkyl visar. Det är bankens KALP som avgör hur mycket du får låna, inte bolånekalkylen i sig.

Vad är kalkylränta och varför spelar den roll?

När banken gör sin KALP använder de inte din faktiska bolåneränta, de räknar med en kalkylränta som ligger tydligt högre, vanligtvis 6–7 procent. Syftet är att stresstesta ekonomin: klarar hushållet av bolånet även om räntan stiger framöver?

Det är också ett bra sätt för dig att använda din egen kalkyl. Testa bostaden med en högre ränta än den du förväntar dig att få, och se om ekonomin fortfarande håller. Om svaret är nej bör du antingen räkna på en billigare bostad, en större kontantinsats eller ett lägre lånebelopp.

Hur påverkar amorteringskravet din månadskostnad?

Amorteringskravet styr hur mycket du minst måste betala av på bolånet varje månad. Det grundläggande kravet styrs av belåningsgraden:

  • Över 70 procents belåningsgrad: minst 2 procent av lånebeloppet per år.
  • 50–70 procents belåningsgrad: minst 1 procent per år.
  • Under 50 procents belåningsgrad: inget lagstadgat amorteringskrav.

Det tidigare skärpta amorteringskravet, ett extra procentkrav för hushåll med bolån över 4,5 gånger sin bruttoinkomst, slopades den 1 april 2026.

Amorteringen är tekniskt sett inte en kostnad på samma sätt som räntan, du betalar av en skuld och bygger eget kapital. Men för hushållets kassaflöde spelar det ingen praktisk roll: pengarna ska ut varje månad oavsett.

Vad kan du låna?

Bolånetaket begränsar hur mycket banken får låna ut till 90 procent av bostadens värde. Det är alltså det absoluta taket, men din faktiska lånegräns sätts av bankens KALP-bedömning, din inkomst och din totala skuldsituation.

Vanliga frågor om bolånekalkyl

Vad ska jag fylla i för ränta i kalkylen?

Börja med den rörliga ränta som är aktuell just nu, men testa även en högre ränta för att se hur ekonomin håller vid en räntehöjning. Banker räknar internt med en kalkylränta på 6–7 procent, och det är klokt att använda samma princip i din egen kalkyl.

Skiljer sig kalkylen för hus och bostadsrätt?

Ja. Vid bostadsrätt tillkommer en månadsavgift till föreningen som täcker föreningens kostnader, men driftkostnaderna är generellt lägre. Vid villa är driftkostnaderna ofta högre men det finns ingen månadsavgift. En komplett kalkyl behöver ta hänsyn till bostadstypen för att ge en rättvisande bild.

Ingår ränteavdraget i kalkylen?

Ränteavdraget, möjligheten att dra av en del av räntekostnaderna i deklarationen, ingår inte automatiskt i de flesta grundkalkyler. Det innebär att din faktiska nettokostnad efter skatt är lägre än vad kalkylen visar. Ta med det när du jämför olika scenarier.

Kan kalkylen ersätta bankens besked?

Nej. En bolånekalkyl är ett planeringsverktyg, den ger en uppskattning, inte ett löfte. Det är bankens individuella kreditbedömning som avgör hur mycket du faktiskt kan låna och till vilken ränta. Om du ansöker om lånelöfte hos Ordna Bolån får du ett konkret besked från flera banker, inte bara en uppskattning.

Vill du se vad just din ekonomi ger utrymme för? När du ansöker om bolån genom oss på Ordna gör vi en KALP som visar hur mycket du har kvar att leva på efter att alla hushållets kostnader är betalda. Det är för att försäkra oss och banken om att du verkligen har råd med ditt bolån.

Hos Ordna Bolån ansöker du om lånelöfte kostnadsfritt och får svar från flera banker, så du kan jämföra och välja det bästa alternativet.

Senast uppdaterad: maj 2026