Ring oss på
020-25 26 26
Att välja bank handlar om mer än att bara hitta den lägsta räntan i en jämförelsetabell. Varje bank har sina egna kreditregler, riskbedömningar och krav som påverkar både möjligheten att få ett lån och vilka villkor som erbjuds. Ordna Bolån är en kostnadsfri bolånetjänst som hjälper dig att navigera bland de banker som finns i Sverige idag.
Det finns idag ett 20-tal banker och långivare i Sverige som erbjuder bolån. Skillnaderna mellan dem är ofta större än många tror.
Vissa banker erbjuder ett komplett kunderbjudande med lönekonto, sparande, kort och andra banktjänster, medan andra är specialiserade på bolån. En del har ett omfattande kontorsnät och lokal närvaro, medan andra är helt digitala. Det finns också skillnader i service, tillgänglighet och vilka typer av bostäder som banken är villig att finansiera. Exempelvis är vissa banker mer restriktiva när det gäller fritidshus, lantbruk eller andra specialfastigheter.
Bankernas kreditbedömningar skiljer sig också åt. En viktig del i bedömningen är KALP-kalkylen (Kvar Att Leva På), som används för att bedöma hushållets återbetalningsförmåga. Eftersom bankerna använder olika modeller och riktlinjer kan samma kund få olika besked från olika banker.
Det gäller särskilt för egenföretagare, personer med rörliga inkomster eller den som nyligen bytt jobb. En bank kan vara restriktiv på grund av exempelvis en provanställning, medan en annan gör en mer individuell bedömning av den långsiktiga betalningsförmågan.
Nedan följer en översikt över de banker som finns i Sverige idag, deras styrkor och vad man bör ha i åtanke samt om de erbjuder transparent ränta eller inte.
Dessa banker har länge varit dominerande aktörer på den svenska bolånemarknaden och erbjuder omfattande lösningar för både privatpersoner och företag.
Styrkor: Ett brett utbud av bank- och finansieringstjänster, starka varumärken och möjlighet att samla stora delar av sin ekonomi hos en och samma aktör. För många kunder är även den lokala närvaron och möjligheten till personlig rådgivning en viktig fördel.
Att tänka på: Bolåneräntan sätts ofta individuellt och kan variera mellan kunder med liknande förutsättningar. Det innebär att den ränta som erbjuds i många fall påverkas av faktorer som belåningsgrad, kundrelation och vilka övriga tjänster du har hos banken.
Transparent ränta: Nej. Räntan är vanligtvis individuell och fastställs efter bankens bedömning av kundens ekonomi och engagemang i banken.
Är en av Sveriges största bolåneaktörer och ägs av svenska staten. Banken har ett tydligt fokus på bolån och sparande och är känd för sin digitala kundresa.
Styrkor: En enkel och smidig ansökningsprocess, hög kundnöjdhet och en transparent prissättning. SBAB tillämpar inte individuell ränteförhandling, vilket innebär att kunder med samma förutsättningar erbjuds samma ränta.
Att tänka på: SBAB arbetar i hög grad efter standardiserade kreditbedömningar och kan i vissa fall vara mindre flexibla än banker som gör mer omfattande individuella bedömningar. Detta kan påverka möjligheterna för exempelvis egenföretagare eller kunder med mer komplexa ekonomiska förutsättningar.
Transparent ränta: Ja. Räntan baseras på faktorer som belåningsgrad och lånebelopp enligt en tydlig och offentlig prismodell.
De senaste åren har flera nya bolåneaktörer etablerat sig på den svenska marknaden. Aktörer som Hypoteket och Stabelo utmanar de traditionella bankerna genom att fokusera på bolån och erbjuda en enkel, digital kundupplevelse.
Styrkor: Ofta konkurrenskraftiga räntor, transparent prissättning och en smidig digital ansökningsprocess. Dessa aktörer ställer vanligtvis inte krav på att du ska samla övriga banktjänster hos dem för att få tillgång till deras bolåneerbjudande.
Att tänka på: Kreditreglerna är ofta mer standardiserade än hos många traditionella banker. Vissa aktörer har begränsningar när det gäller belåningsgrad, objekttyper eller kundgrupper. Exempelvis kan fritidshus, lantbruk eller andra mer komplexa fastigheter omfattas av särskilda restriktioner eller inte finansieras alls.
Transparent ränta: Ja. Räntan baseras vanligtvis på tydliga kriterier som belåningsgrad och lånebelopp, vilket innebär att kunder med liknande förutsättningar i regel erbjuds samma villkor.
Specialistbanker riktar sig ofta till kunder vars ekonomiska situation inte alltid passar de traditionella bankernas kreditmodeller. Det kan handla om egenföretagare, personer med varierande inkomster eller kunder med mer komplexa ekonomiska förutsättningar.
Styrkor: Specialistbanker har ofta stor erfarenhet av individuella kreditbedömningar och kan i vissa fall vara mer flexibla än traditionella banker. De gör ofta en helhetsbedömning av kundens ekonomi och kan därför erbjuda finansieringslösningar även i situationer där andra banker är mer restriktiva.
Att tänka på: Eftersom dessa banker ofta tar större kreditrisk kan räntor och avgifter vara högre än hos många traditionella bolåneaktörer. Det är därför särskilt viktigt att jämföra villkor och den totala lånekostnaden innan du fattar ett beslut.
Transparent ränta: Delvis. Räntan sätts vanligtvis individuellt utifrån faktorer som kreditrisk, inkomst, belåningsgrad och övriga ekonomiska förutsättningar.
Mellan storbankerna och de digitala bolåneutmanarna finns banker som kombinerar traditionell bankverksamhet med ett mer selektivt kunderbjudande. Dessa banker fokuserar ofta på långsiktiga kundrelationer och ser gärna att kunden samlar en större del av sin ekonomi hos banken.
Styrkor: Kan erbjuda konkurrenskraftiga villkor till kunder med stark ekonomi och ett större engagemang i banken. Ofta finns möjlighet till personlig rådgivning och individuella lösningar som tar hänsyn till hela kundrelationen.
Att tänka på: De bästa villkoren är ofta kopplade till att du samlar flera tjänster hos banken, exempelvis lönekonto, sparande eller investeringar. För kunder som endast söker ett bolån kan erbjudandet därför vara mindre konkurrenskraftigt.
Transparent ränta: Ja, i högre grad än hos många traditionella storbanker. Bankerna har vanligtvis en tydlig prismodell, men den slutliga räntan baseras fortfarande på en individuell bedömning av kundens ekonomi och engagemang hos banken.
Vissa aktörer har sin främsta styrka inom sparande och investeringar men erbjuder även bolån genom egna eller externa samarbeten. För kunder med ett större sparande kan dessa banker vara ett intressant alternativ.
Styrkor: Starka digitala plattformar, låga avgifter för sparande och investeringar samt möjlighet att samla stora delar av sin privatekonomi hos en aktör. För kunder med betydande tillgångar kan det även finnas särskilt förmånliga bolånevillkor.
Att tänka på: Bolån är ofta en del av ett bredare erbjudande och de mest attraktiva villkoren kan vara kopplade till storleken på ditt sparande eller investerade kapital. Erbjudandet passar därför inte alltid alla kundgrupper.
Transparent ränta: Ofta ja. Räntan baseras vanligtvis på tydliga kriterier, exempelvis belåningsgrad och storleken på kundens sparande eller investerade kapital.
Nej. Räntan är en viktig faktor, men den ger inte hela bilden. De lägsta räntorna förutsätter ofta att vissa villkor är uppfyllda, exempelvis en låg belåningsgrad, ett större sparande eller att du samlar flera av dina banktjänster hos samma bank.
Bankerna gör dessutom olika kreditbedömningar och riktar sig till olika kundgrupper. Det innebär att en bank som erbjuder mycket konkurrenskraftiga villkor för en person inte nödvändigtvis är det bästa alternativet för någon annan.
När du väljer bank är det därför viktigt att se till helheten – inte bara räntan. Faktorer som kreditkrav, flexibilitet, kundservice, framtida lånemöjligheter och vilka övriga tjänster som ingår kan vara minst lika viktiga för att hitta den lösning som passar dig bäst.
Det beror på din ekonomiska situation. Traditionella banker har ofta tydliga kreditmodeller och krav som fungerar väl för många kunder. Om du däremot har en mer komplex ekonomi kan det vara värt att även titta på specialistbanker.
Det kan exempelvis gälla om du är egenföretagare, har varierande inkomster, nyligen bytt jobb eller av andra skäl inte passar in i de vanligaste kreditmallarna. Specialistbanker har ofta stor erfarenhet av att göra mer individuella bedömningar och kan i vissa fall vara mer flexibla i sin kreditgivning.
Samtidigt är det viktigt att jämföra villkoren, eftersom räntor och avgifter ibland kan vara högre än hos traditionella banker.
Vi vägleder dig till de banker som bäst matchar dina förutsättningar och behov.
Banker gör olika bedömningar av låntagare och använder inte alltid samma kreditmodeller. Faktorer som inkomst, anställningsform, skuldkvot, belåningsgrad och övriga ekonomiska åtaganden kan därför påverka både vilka banker som är aktuella och vilka villkor du kan få.
Även om alla banker gör en KALP-kalkyl (Kvar Att Leva På) kan resultaten skilja sig åt eftersom bankerna använder olika antaganden och riskbedömningar. Det innebär att samma person kan få olika erbjudanden hos olika banker.
Vissa banker har exempelvis stor erfarenhet av egenföretagare eller kunder med varierande inkomster, medan andra främst riktar sig till kunder med mer traditionella ekonomiska förutsättningar.
Genom Ordna Bolån får du hjälp att jämföra flera banker och hitta de alternativ som bäst matchar din ekonomiska situation och dina behov.
En jämförelsetabell kan ge en bra överblick över marknaden, men räntan berättar sällan hela historien. Bankerna använder olika kreditmodeller och ställer olika krav på sina kunder, vilket innebär att samma person kan få olika villkor hos olika banker.
Några faktorer som ofta påverkar vilken ränta du faktiskt kan få är:
Belåningsgrad
Många banker erbjuder sina bästa villkor till kunder med lägre belåningsgrad. Hur stor del av bostadens värde som är belånad kan därför påverka både möjligheten att få lån och vilken ränta som erbjuds.
Bostadstyp
Vissa banker har särskilda regler för olika typer av bostäder. Exempelvis kan villkoren skilja sig mellan permanentbostäder, fritidshus och andra typer av fastigheter.
Inkomst och anställningsform
Banker gör olika bedömningar av exempelvis egenföretagare, provanställda och personer med varierande inkomster. Därför kan samma ekonomiska situation bedömas olika beroende på bank.
KALP-kalkyl och kreditbedömning
Alla banker gör en KALP-kalkyl (Kvar Att Leva På), men de använder inte alltid samma antaganden. Även skuldkvot, befintliga lån och andra ekonomiska åtaganden vägs in på olika sätt.
Samlat engagemang hos banken
Vissa banker erbjuder bättre villkor om du samlar fler tjänster hos dem, exempelvis lönekonto, sparande eller försäkringar.
Rabatter och kampanjer
I vissa fall kan den ränta som marknadsförs vara kopplad till en tidsbegränsad rabatt eller särskilda villkor. Det kan därför vara bra att förstå hur villkoren ser ut på längre sikt.
Medsökande och hushållets ekonomi
För större lånebelopp kan hushållets samlade ekonomi ha stor betydelse. Om ni är två som söker lånet kan det påverka både lånemöjligheter och villkor.
Sammanfattningsvis är den lägsta räntan inte alltid detsamma som det bästa erbjudandet. För att hitta rätt bank är det viktigt att titta på både räntan och de villkor som ligger bakom erbjudandet.
Olika banker gör olika bedömningar och har olika krav på sina kunder. Vissa banker föredrar kunder med fast anställning, medan andra har större erfarenhet av egenföretagare eller mer komplexa ekonomiska situationer.
Vi gör det enkelt att välja rätt utifrån dina förutsättningar och behov.
Visa fler
Visa färre
Det jag uppskattade mest var den personliga rådgivningen. För första gången kände jag att jag verkligen förstod hela processen och vad som väntade i varje steg. Min handläggare förklarade allt på ett tydligt och pedagogiskt sätt, utan krångliga termer eller otydliga besked. Det gjorde att jag kunde känna mig trygg och välinformerad inför mitt livs största affär.
Kund
Ordna Bolån
Boendefinansiering kan vara komplext, men du behöver inte hantera kontakten med bankerna på egen hand. Hos Ordna Bolån får du en kunnig och engagerad rådgivare vid din sida som guidar dig genom hela processen – från ansökan till utbetalning. Målet är att ge dig trygghet, bättre överblick och ett starkt underlag för att fatta ett välgrundat beslut om ditt bolån – helt kostnadsfritt.
Har du fler frågor?
