Bunden eller rörlig ränta på ditt bolån
När du tar bolån behöver du bestämma om du vill ha rörlig eller bunden ränta – eller en kombination. Rörlig ränta innebär större flexibilitet och kan bli billigare över tid, men med högre risk. Bunden ränta ger trygghet med en fast kostnad men kan bli dyrare. I den här guiden går vi igenom skillnaderna och hjälper dig att förstå vilket alternativ som kan passa bäst för dig
Oavsett om du ska omförhandla ett bolån eller ansöka om ett nytt så är det bra att förstå vad de olika bindningstiderna innebär för ditt bolån. Du kan välja rörlig eller bunden ränta, eller en kombination av båda. Varje vecka uppdaterar vi här vad räntan ligger på just nu.
Vill du veta vilken ränta du kan få just nu? Kontakta våra bolånehandläggare och få en personlig jämförelse.
Vad är rörlig ränta?
Den rörliga bolåneräntan går även under namnet tremånadersräntan då man binder den aktuella räntan vid tillfället i tre månader. Men då bindningstiden är så pass kort refererar man till den som rörlig. När bindningstiden sedan löper ut var tredje månad uppdateras räntan till den som banken erbjuder vid tillfället.
Fördelar med rörligt
- Du har mer flexibilitet när det kommer till att säga upp lånet
- Om du behöver lösa bolånet i förtid, exempelvis vid en bostadsförsäljning eller vid flytt av bolån till annan bank, så behöver du inte betala ränteskillnadsersättning
- Om det sker några räntesänkningar så kommer du kunna ta del av dem
- Historiskt sett har den rörliga räntan varit lägst över tid, men allting handlar om när du binder räntan och vilken timing du har i förhållande till marknaden
- Rörlig ränta är bäst när räntorna sjunker eller står stilla
Nackdelar med rörligt
- Den rörliga räntan medför en risk i och med att du kan få ökade räntekostnader om marknadsräntorna höjs
- Du har inte samma kontroll över dina räntekostnader
Vad är bunden ränta?
En bunden ränta är ett alternativ som är konstant under hela bindningstiden, oavsett om marknadsräntan höjs eller sänks. Ditt bolån förblir orört och din räntekostnad är densamma under hela perioden. Bindningstiden för en bunden ränta kan variera upp till 10 år beroende på vad du väljer.
Fördelar med bundet
- Du får bättre kontroll över dina räntekostnader då du binder en och samma ränta över en period upp till 10 år
- Din bolåneränta förblir densamma under hela bindningstiden oavsett om marknadsräntorna höjs
- Ditt bolån sköter sig själv vilket innebär att du inte behöver se över bolånet lika ofta
Nackdelar med bundet
- Du låser bolåneräntan under en period
- Om det sker några räntesänkningar kommer du inte kunna ta del av de
- Om du behöver lösa bolånet i förtid, exempelvis vid en bostadsförsäljning eller vid flytt av bolån till annan bank, så kommer du eventuellt behöva betala en ränteskillnadsersättning till din nuvarande bank
Kan man flytta bolån om man har bunden bolåneränta?
Självklart kan du det, men du behöver vara medveten om att det kan medföra extra kostnader. När du binder bolåneräntan så ingår du ett avtal med banken att betala en viss räntekostnad under en bestämd tid. Väljer du att lösa bolånet innan bindningstidens slut för att flytta till en annan bank så kommer du eventuellt att få betala en ränteskillnadsersättning. Om du får bra villkor och en låg bolåneränta hos den nya banken kan det löna sig att lösa lånet hos din nuvarande bank och betala ränteskillnadsersättning. Men se till att räkna på det innan du tar ditt beslut och ta gärna hjälp av våra handläggare om du behöver.
Dela upp bolånet i olika bindningstider
Du kan välja att kombinera och dela upp bolånet i olika bindningstider med både rörlig och bunden ränta. På så sätt sprider du riskerna och skapar en trygghet. Väljer du att dela upp bolånet med olika bindningstider är det bra att säkerställa att de inte löper ut vid samma tidpunkt. Då kan du hamna i ett komplicerat läge där samtliga räntor behöver bindas på nytt under samma ränteläge.
Checklista: När passar rörlig eller bunden ränta bäst?
Välj rörlig ränta om:
- Du vill ha flexibilitet
- Du klarar eventuella räntehöjningar i din ekonomi
- Du tror att räntan kommer stå still eller sjunka
Välj bunden ränta om:
- Du vill veta exakt vad boendekostnaden blir varje månad
- Du prioriterar trygghet och långsiktig stabilitet
- Du inte vill påverkas av framtida eventuella räntehöjningar
Våra bolånehandläggare ger personlig rådgivning för att hitta rätt bolåneränta för dig
Det viktigaste du ska ta med dig från detta är att alltid utgå från dina individuella ekonomiska förutsättningar och välja den bolåneränta och bindningstid som ger dig bäst kontroll över dina boendekostnader. Får du ekonomin att gå ihop och KALP-kalkylen ser god ut, så har du hittat det alternativ som passar din situation bäst.
Känner du dig osäker? Våra rådgivare finns här för att stötta dig och reda ut om du ska binda räntan, satsa på rörligt eller kombinera båda alternativen. Ring oss, så hjälper vi dig vidare
Vanliga frågor om rörlig och bunden ränta
Ränteläget förändras löpande och kan skilja sig mellan olika banker. Vi uppdaterar aktuell bolåneränta varje vecka under “Vad kan jag få för ränta?” här.
Vilken ränta du kan få beror på flera faktorer – till exempel din ekonomi, bostadens värde och bankernas erbjudanden just nu. Våra rådgivare kan hjälpa dig att se vilka möjligheter du har och ta fram den lösning som passar dig bäst.
Det beror på din ekonomi och hur mycket risk du vill ta. Rörlig ränta kan vara fördelaktigt när räntorna sjunker eller står still, men innebär också en risk om räntorna stiger. Våra rådgivare kan guida dig i valet och ge stöd utifrån just din situation.
Med rörlig ränta menas oftast en tremånadersränta, vilket betyder att räntan sätts om var tredje månad. Det är den vanligaste bindningstiden när man pratar om rörligt bolån.