Att köpa ut sambo – så tar du över bolånet själv steg för steg
Att ta steget och köpa ut din sambo från ert gemensamma boende och ta över bolånet själv är ett stort beslut – både ekonomiskt och juridiskt. Det handlar inte bara om vem som ska bo kvar, utan också om hur ni hanterar lån, värdering, bodelning och framtida ansvar. I den här guiden får du en heltäckande genomgång av processen – från första beslutet till när bolånet står på dina axlar.
Varför kan det vara aktuellt att köpa ut sin sambo?
Det finns flera anledningar till att en person väljer att köpa ut sin sambo från den gemensamma bostaden: kanske vill den ena flytta och den andra bo kvar, eller så har ni gemensamt bestämt att gå åt varsina håll. Att ta över bolånet själv innebär att du blir ensam ansvarig för amorteringar, räntor och alla framtida kostnader för bostaden.
Det är därför viktigt att fundera både på ekonomin och på det juridiska innan ni går vidare.
Förstå vad lagen säger – sambolagen & bodelning
Om ni är sambor och äger bostaden tillsammans utan något samboavtal gäller enligt Sambolagen att bostad och bohag som införskaffats för gemensamt bruk räknas som samboegendom.
Vid en separation kan man antingen dela på den gemensamma bostaden via bodelning eller att man gemensamt säljer bostaden till helt ny ägare. Vid bodelning så tar den ena parten över bostaden med full äganderätt mot en ekonomisk kompensation till den andre parten alt tar över hela lånet själv.
Det innebär att det juridiska ramverket påverkar både hur stort belopp som ska betalas och vilka skatter och avgifter som uppstår.
Steg-för-steg: Så går processen till
Värdering av bostaden
Börja med att fastställa bostadens marknadsvärde. Oftast tar man in två oberoende av varandra värderingar på bostaden och kommer överens om ett värde. Efter värderingen räknas ofta kostnader för försäljning (mäklararvode etc) bort eftersom de inte uppstår vid ett utköp.
Beräkna utköpsbeloppet
När ni ska räkna ut hur mycket den ena parten behöver betala för att köpa ut den andra utgår ni från bostadens nettovärde – alltså marknadsvärdet minus det bolån som finns kvar på bostaden.
Formeln blir:
(Marknadsvärde – kvarvarande bolån) × ägarandel = utköpsbelopp
Exempel:
Om bostaden är värderad till 4 000 000 kr och det finns 2 500 000 kr kvar i bolån, är nettovärdet 1 500 000 kr. Äger ni bostaden 50/50 innebär det ett utköpsbelopp på 750 000 kr.
Obs: I vissa bodelningar kan man även välja att ta hänsyn till tänkta försäljningskostnader eller latent skatt, men det är inget som banken normalt räknar in. Det viktiga är att båda är överens om hur beräkningen ska göras.
Finansiering – ta över bolånet eller ansök nytt
När du ska ta över bolånet själv måste banken göra en ny kreditprövning på dig som ensam låntagare – din inkomst, andra lån, kostnader och bostadens värde blir viktiga faktorer.
Du kan välja att:
- utöka ert befintliga bolån för att täcka utköpet, eller
- ansöka om ett nytt bolån
Juridiska dokument och ägarbyte
Vid övertagandet av bostaden behöver ni upprätta antingen en överlåtelsehandling eller en bodelningshandling. När överlåtelsen är klar så behöver man också tänka på att skicka in avtalet till Lantmäteriet för att lagfarten ska ändras ( vid fast egendom alt till Brf vid bostadsrätt)
Om ni inte är överens kan ni behöva en bodelningsförrättare via tingsrätten.
Skatter och avgifter
Vid utköp måste ni vara medvetna om att om det inte sker via bodelning kan vinstskatt (kapitalvinst) uppkomma för den utköpta.
Övertag och ekonomi framåt
När du är ensam ägare och ensam ansvarig för bolånet: gör en realistisk budget – amorteringar, ränta, driftkostnader, underhåll, försäkring. Se till att ha en buffert.
Viktiga saker att tänka på (tips & fallgropar)
- Se till att värderingen är så aktuell och korrekt som möjligt – flera värderingar ger trygghet.
- Dokumentera allt skriftligt: överenskommelse, värdering, betalning etc.
- Kommunikation: ett utköp kan vara känslomässigt – försöka vara transparent och realistisk.
- Fundera på hur ni ska hantera den framtida eventuella reavinsten om ägandet övergått via bodelning.
- Konsultera juridisk och ekonomisk rådgivning vid behov – särskilt vid komplexa situationer eller oenighet.
Så hjälper Ordna Bolån dig
På Ordna Bolån hjälper vi dig att navigera den här processen – från finansiering, rådgivning till att hitta rätt bolån för dig som ska ta över själv. Vi har god erfarenhet av hur bankerna ser på ensam låntagare vid utköp, och vi kan hjälpa dig att jämföra villkor, räntor och amorteringsplaner. När du ska köpa ut din sambo och ta över bolånet själv är det smart att ha en partner som förstår helheten.